קרנות השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני הנחשב לאחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל. הכספים מופקדים על ידי העובד והמעסיק, או באופן עצמאי אצל עצמאים, ומושקעים בשוק ההון במטרה לייצר תשואה לאורך זמן. היתרון המרכזי של קרן השתלמות הוא פטור ממס רווחי הון על הרווחים, עד לתקרות הקבועות בחוק. לאחר שש שנים ניתן למשוך את הכסף לכל מטרה, ללא מס, ולכן היא נחשבת לכלי חיסכון חשוב ומשמעותי לבניית הון.
קופות גמל
קופת גמל וחסכונות הם אפיקי חיסכון פיננסיים שנועדו לצבור הון לאורך זמן באמצעות השקעה בשוק ההון. בקופת גמל ניתן להפקיד כספים באופן שוטף או חד פעמי, והם מנוהלים במסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון שבוחר החוסך. הכספים צוברים תשואה לאורך השנים, ובדרך כלל ניתן למשוך אותם בגיל פרישה כקצבה, או במקרים מסוימים כסכום חד פעמי בהתאם לתנאים. בנוסף קיימות קופות גמל להשקעה, המאפשרות חיסכון גמיש ונזיל יותר, עם יתרון של אפשרות למשיכה כקצבה פטורה ממס בגיל פרישה.
קופות גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש שמאפשר להפקיד כספים ולהשקיע אותם בשוק ההון במגוון מסלולי השקעה. ניתן להפקיד סכומים באופן חודשי או חד פעמי, והכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת. אם מושכים את הכסף לפני גיל פרישה משלמים מס רווחי הון על הרווחים בלבד. היתרון המשמעותי הוא שאם בוחרים לקבל את הכסף כקצבה לאחר גיל פרישה, ניתן ליהנות מפטור ממס על הרווחים.
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא מסלול חיסכון והשקעה שמאפשר בעיקר לבני גיל פרישה ליהנות מהטבות מס משמעותיות על כספים המופקדים לקופות גמל. במסגרת התיקון ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים לקופת גמל וליהנות מניהול השקעות מקצועי ומדחיית מס על הרווחים. בעת משיכת הכסף ניתן לבחור בין קצבה חודשית פטורה ממס לבין משיכה חד פעמית במס מופחת של 15 אחוז על הרווח הנומינלי. תיקון 190 הפך לכלי מרכזי בתכנון פיננסי לגיל השלישי ולניהול הון בצורה יעילה מבחינת מיסו
פוליסת חיסכון
היא אפיק השקעה גמיש המנוהל על ידי חברות הביטוח ומאפשר חיסכון והשקעה בשוק ההון ללא התחייבות לטווח זמן קבוע. ניתן להפקיד סכום חד פעמי או לבצע הפקדות שוטפות, ולבחור בין מגוון מסלולי השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה. הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת, כאשר המס משולם רק על הרווחים בעת המשיכה. היתרון המרכזי הוא ניהול מקצועי של ההשקעות וגמישות
חיסכון לזמן פרישה
הוא תהליך של צבירת הון לאורך שנות העבודה במטרה להבטיח הכנסה יציבה לאחר הפסקת העבודה. החיסכון מתבצע באמצעות מוצרים פיננסיים כמו קרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות חיסכון, כאשר הכספים מושקעים בשוק ההון ומצטברים לאורך השנים. עם ההגעה לגיל פרישה, החיסכון מאפשר קבלת קצבה חודשית או משיכת כספים בהתאם למסלול שנבחר. מטרתו המרכזית היא לשמור על רמת חיים כלכלית גם לאחר סיום הקריירה.
